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智慧银行能否开启未来银行服务的新模式?

2019-01-03 00:00:00     来源:    点击:2388

 

  新常态下银行业传统盈利模式受到巨大挑战,面对Fintech的迅猛发展,商业银行仅靠在原有架构下修修补补很难再维持过去的高速发展。智慧银行,将开启未来银行服务新模式。

  随着我国“互联网+”行动计划的深入推进,互联网对各行各业尤其是服务业的全面渗透已经开始加速。从趋势上看,伴随新兴信息技术的发展,智能化正对服务业产生颠覆性的影响,商业银行作为服务业中的一员也应遵循相应的发展规律,不能置身事外。

  新兴现代服务业市场的“核爆点”即将来临,智能化将逐渐成为服务业未来的发展趋势。一是人工智能使得从前只有高端客户才能享受的昂贵服务,开始逐渐向普通大众进行开放。近期,智能律师、智能咨询、智能投顾等新的服务模式相继出现。以智能投顾为例,2012年美国机器人投顾的行业规模还几乎为零,到2014年管理的资产规模已经达到140亿美元。二是一些高端服务业的门槛将大大降低,非专业人员也可以借助人工智能机器来提供相应的服务。

  面对服务业未来智能化的趋势,商业银行也应顺势而为,主动调整发展方向,构建新的服务模式。智慧银行,将开启未来银行服务新模式。目前,中国银行业传统的盈利模式正在陨落。一方面,从国际上看,伴随互联网等信息技术的发展,以Fintech为代表的金融科技公司已经对全球商业银行的服务模式提出了挑战。另一方面,中国经济正处于腾笼换鸟的阶段,“双创、四众、四新”等领域的一大批新兴现代服务企业快速兴起。这类企业大多数属于轻资产型企业,没有大量可质押的资产,对商业银行更关注企业的安全性、稳定性以及抵押品,不注重企业现金流、盈利性和成长性的传统盈利模式带来严峻挑战。在此背景下,商业银行必须开始探索新的盈利模式和服务模式,特别是要加大对新兴技术的运用,有效降低金融服务的门槛和成本,提升金融的覆盖率和可获得性。这既是践行普惠金融的理念,也是实现商业银行可持续发展的应有之路。

  一、未来智慧银行的兴起

  为适应上述趋势,国外金融机构已经开始积极运用各类智能技术开展创新。在产品、服务、渠道、管理等领域,智能化都成为金融机构的重要发展趋势,各类以智能化为突出特征的创新模式不断涌现。在此背景下,我国银行业也在积极尝试。一方面,商业银行充分借助互联网优势,在支付等领域率先提高效率和效能。另一方面,作为互联网金融的深化,国内金融机构开始加大智能化等方面的研究。目前,部分金融机构已经在网络贷款、智能投顾、智能网点、智能机器人等领域开展积极探索,在网络贷款等部分领域甚至走在世界的前列。

  目前,国内银行已经在智慧网点上进行尝试,采用了大量的智能化设备。但智慧银行绝非仅仅是智能机具的简单堆积,而是硬件设备、软件系统和流程优化的系统化实施方案,是一项复杂的系统化工程。展望未来,商业银行要想真正实现了解你的客户,提升服务客户的效率和效能,就必须提高银行的“智商”水平,具备“智慧”的大脑,构建真正的智慧银行

  所谓智慧银行,我们认为,是指在共享经济的生态体系下,运用ICT等创新技术和人类智慧,打造具有“智商”的银行,具备“智慧”的大脑,更好地为客户提供高效、便捷、泛在、一站式的综合性金融服务。智慧银行的“智商”至少体现在四个方面:一是感应和度量客户的能力。商业银行要将金融服务化为无形,融入各种生活和生产的“场景”,不断扩大数据来源,提升数据质量,这是智慧银行的“血液”。二是智能化建设的覆盖面。即智能化建设在银行经营管理各个领域的实际应用以及应用的深度,它是智能化的“内分泌”系统。三是业务模式的智能化程度。它是扩展经营视角、丰富经营形态的枢纽,也是智能化的“神经”。四是是否具备更强的人类智慧。这是智慧银行的“大脑”,也是智慧银行真正的核心竞争力。在数据分析和客户深度洞察的基础上,向客户提供定制化、专业性和智能化的金融服务。

  二、智慧银行的模式构建

  与传统银行相比,智慧银行需要在商业模式、运营模式、业务模式、盈利模式等方面进行创新转型,具体包括以下方面:

  建立以“FaaS”为核心的商业模式。现有的商业银行其实还未真正了解他的客户,表现更多的是“以产品为中心”,而不是以客户的需求为中心。智慧银行的建设要从根本上重新思考和设计现有的业务流程,专注于改善客户的整体体验,把更多的控制权放在客户手中。在技术和制度的双重保障下,IaaS(基础即服务)、PaaS(平台即服务)、SaaS(软件即服务)将逐步演进到FaaS(Finance as a Service 金融即服务)。具体表现为:

  一是增强互动性。传统的金融服务需要人与人面对面的交流和沟通,但是通过使用智能移动终端等科技手段,能广泛提升服务的可触达率和覆盖率,实现智慧交互、智能感知。

  二是提高可获得性。这个可获得性既包括客户使用的触达性,也包括机构的触达性。以前由于技术成本过高和服务成本过高,银行无法对部分客户群体提供服务,服务缺失现象严重。但通过云计算和大数据等科技手段,可以获取客户数字化的信息,比如个人情况、社交数据、交易记录等。通过大数据的甄别和风险计量,使缺乏信贷历史的用户也能有机会获得金融服务。

  在银行业创新转型新形势下,亚博电子游戏为智慧银行建设提供一站式解决方案,提供专业的团队为智慧银行的建设提供全方位服务。详询电话:0371-65583868

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